ما يحدث ، إلى الأسهم خيارات أبون الموت

كيفية تجنب أخطاء الأسهم الأكثر شيوعا (الجزء 1) النقاط الرئيسية ترتبط معظم الأخطاء الشائعة مع خيارات الأسهم بخسارة الوظائف وعمليات الاندماج والاستحواذ وأحداث الحياة السلبية الرئيسية ومخاطر توقيت السوق والتركيز الزائد في أسهم الشركة وانتهاء الصلاحية من مصطلح الخيار. فهم خطة خيار الأسهم الخاصة بك الشركة ووضع استراتيجية لمعالجة كل احتمال أن ينطبق عليك. إعادة النظر في توقيت وأهداف التسعير المرتبطة تعويض الأسهم الخاصة بك مرتين على الأقل في السنة. خيارات الأسهم الخاصة بك هي قيمة، لذلك كنت قد تكون عصبية حول تجنب الأخطاء التي أدلى بها كثير من الناس خلال ازدهار السوق الماضي وكساد. هذه السلسلة من المقالات تشير إلى الحوادث الشائعة مع خيارات الأسهم التي يمكن أن يكلفك المال. الأحداث الرئيسية للخروج للعديد من الموظفين تبديد إمكانات خيارات الأسهم الخاصة بهم لأنها تفتقر إلى التبصر معهم ولا تشكل خطة مالية حول منحهم. بدلا من ذلك، فإنها مجرد رد فعل على ظروف غير متوقعة ويجب أن يتبارى لإنقاذ جوائز خيارهم في آخر لحظة. معظم الأخطاء الشائعة مع خيارات الأسهم تنشأ من الأنواع التالية من الحالات. تغيير السيطرة: تعلن الشركة عن الاندماج مع منافس. الإنهاء: أنت تقرر إنهاء عملك. انتهاء الصلاحية: خياراتك على وشك الانتهاء. التركيز: أكثر من 10 من صافي قيمتها هو في خيارات الأسهم الموظف. الإعاقة: حادث يثقب في الماء ويثواتر يضعك في الجسم يلقي. تقسيم الأصول الزوجية: قررت أنت وزوجك الطلاق. الموت: تذهب إلى الشركة العظيمة في السماء. توقيت السوق: حاولت تخمين ما إذا كان سعر السهم سوف يكون صعودا أو هبوطا عند ممارسة الخيارات الخاصة بك وبيع الأسهم. الضرائب: أنت تساء فهم العواقب الضريبية لأجور الأسهم. مع التعليم والتخطيط السليم، يمكنك تحسين فرصك في منع الخسائر المالية التي قد تحدث خلاف ذلك عندما يجب عليك الاستجابة لظروف غير متوقعة. دراسة وثيقة الخطة الخاصة بك ومشاركتها مع المستشارين وثيقة خطتك يحكم القواعد والجداول الزمنية المرتبطة بكل ظرف من الظروف. من الناحية المثالية، سوف تفهم كيف تتعامل وثيقة خطة خيار أسهم الشركة مع كل من هذه السيناريوهات، وسوف تضع استراتيجية لمعالجة كل إمكانية. وثيقة الخطة، جنبا إلى جنب مع اتفاقية المنحة الخاصة بك. ستحكم القواعد والجداول الزمنية المرتبطة بكل ظرف من الظروف. طلب نسخة من الخطة وقراءتها ومشاركتها مع فريقك الاستشاري وعائلتك الموثوق بها. تغيير السيطرة تقبل حقيقة أن أي شركة تقريبا يمكن شراؤها من قبل، أو قد ينضم مع أقرب منافس لها في الاندماج أو الاستحواذ (ما). خطة كما لو كان لا مفر منه يجب أن خطة الشركة خطة توضح ما سيحدث لخيارات الأسهم الخاصة بك في عملية الاندماج، اكتساب، أو بيع الأصول. قد تسمح وثيقة الخطة بتسريع الاستحقاق في تغيير السيطرة: قد يمنحك ذلك فرصة لممارسة 100 من خياراتك على الفور بدلا من الانتظار لفترة زمنية تحددها اتفاقية المنحة. تسارع الاستحقاق هو جذابة لأنه يسمح لك لتحقيق الاستفادة من تعويض الأسهم الخاصة بك في وقت سابق، ولكن لديه بعض الآثار الضريبية كبيرة لأنك غير قادر على تمتد الضرائب على مدى عدة سنوات. هذه الفرصة محدودة: قد يكون لديك أقل من 30 يوما لممارسة خياراتك قبل انتهاء صلاحيتها. في حالة ما، يجب عليك اتخاذ قرارات الاستثمار وإدارة النقد الأخرى التي تعتمد على هيكل الصفقة: هل سيتم تحويل الأسهم التي تشتريها في شركتك الحالية إلى أسهم في الشركة الجديدة والمدمجة (راجع الأسئلة الشائعة ذات الصلة). امكانيات التقدير في تلك الأسهم الجديدة التي تستحق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل، أو هل أنت أفضل مع ممارسة وبيع في وقت واحد سوف تتلقى خيارات الأسهم في المشتري مقابل الخيارات الحالية أندور كجزء من حزمة التعويضات الخاصة بك مع (انظر الأسئلة ذات الصلة.) هل يمكن أن يؤدي هذا الاندماج إلى فقدان وظيفتك إذا كان الأمر كذلك، ماذا يحدث لخيارات الأسهم الخاصة بك سوف تحتاج النقدية من هذا التمرين لدعم نفسك حتى تجد وظيفة أخرى سوف الشركة حجب ما يكفي من المال من وممارسة الرياضة للوفاء بالتزامك الضريبي، أو هل تحتاج إلى حجز النقود لهذا الغرض في بعض الحالات، وثيقة خطة الشركة قد تنص على أنه لا يوجد تسارع في منح، وكنت تواجه p اتخاذ القرارات المتعلقة فقط خياراتك المكتسبة. لمزيد من المعلومات حول خيارات الأسهم في عمليات الاندماج والاستحواذ، راجع القسم ما على هذا الموقع. إذا كانت علاقتك مع شركتك تنتهي لأي سبب آخر غير التقاعد أو العجز أو الوفاة، فإن وثيقة خطتك ستحدد معاملة خيارات الأسهم الخاصة بك. تأكد من فهم مصطلحاته. إذا لم تقم بذلك، قد تحدث أخطاء مكلفة. على سبيل المثال: تاريخ انتهاء الخدمة الرسمي هو 19 أيلول (سبتمبر)، ولكنك تلقيت حزمة فصل اعتبارا من 31 كانون الأول (ديسمبر). تسمح لك وثيقة الخطة بممارسة خيارات الأسهم المكتسبة لمدة 90 يوما بعد الإنهاء (أي حتى 19 كانون الأول (ديسمبر)). لا تخلط بين طول حزمة التوقف مع نافذة التمرين بعد انتهاء الخدمة. نافذة قياسية لممارسة بعد إنهاء 90 يوما (أو ثلاثة أشهر)، ولكن قراءة خطط الشركة بعناية للاستثناءات. لمزيد من المعلومات، راجع القسم أحداث العمل: الإنهاء. من خلال منح خيارات الأسهم، صاحب العمل الخاص بك، في الواقع، تعطيك استخدام ذلك أو تفقده القسيمة التعويض. حصلت على حق شراء عدد معين من أسهم الشركة، بسعر معين، في غضون فترة محددة. وهناك اتجاه، لا سيما مع المنظمات الوطنية المعنية بالأمن القومي. لتأخير أي ممارسة النشاط حتى اللحظة الأخيرة. هذا النهج لا يتماشى بالضرورة مع أهدافك المالية وأداء أسهم الشركة الخاصة بك. إعادة النظر في توقيت وأهداف التسعير المرتبطة تعويض الأسهم الخاصة بك مرتين على الأقل في السنة. ممارسة مجموعة من المنح في المال في وقت واحد، في محاولة للحد من الضرائب وتعظيم ما كنت وضعت في جيبك، ليس من غير المألوف. إن ظروف السوق وأسعار الإضراب وعدد الخيارات المكتسبة وأهدافك المالية العامة يجب أن يكون لها تأثير أكبر على توقيت إستراتيجية التمرين الخاصة بك أكثر من حقيقة أنه من المقرر أن تنتهي إحدى المنحة في المستقبل القريب. لمزيد من التفاصيل، راجع المقالات والأسئلة الشائعة في التخطيط المالي: الاستراتيجيات. العواطف يمكن أن تتفهم الحس السليم. وهذا يؤدي إلى بعض الأخطاء الأكثر تكلفة. بالنسبة للعديد من الموظفين، خيارات الأسهم تحمل القضايا العاطفية، وليس المالية منها: كنت موال لشركتك وتريد أن تؤمن في مستقبل مشرق لذلك وسعر سهمها. العواطف يمكن أن تتفوق شعور جيد ديسباسيونات على حساب الأهداف المالية للأسرة. وهذا يؤدي إلى بعض الأخطاء الأكثر تكلفة. الحكمة التقليدية تنصح بعدم وجود الكثير من محفظتك استثمرت في أسهم شركة واحدة. ولكن ليس من غير المعتاد العثور على الموظفين مع 60 إلى 90 من قيمتها الصافية في أسهم الشركة من خلال مجموعة متنوعة من البرامج: خيارات الأسهم أندور الأسهم المقيدة، وخطط شراء الأسهم الموظف، وشراء الشركة شراؤها أو إعطاء كمباراة لتأجيل المرتبات من خلال 401 (ك). يحذر المستشارون الماليون العملاء عادة من وجود أكثر من 10 إلى 15 من أصولهم الاستثمارية في أسهم شركة واحدة أو قطاع معين من الاقتصاد. اقرأ المزيد عن كيفية التنويع، ولماذا، في التخطيط المالي: التنويع. إنرونس وليمانز يحدث: يتم إعداده عندما تقدمت شركة إنرون بالإفلاس، فقد موظفوها أكثر من مليار دولار في مدخرات التقاعد كنتيجة مباشرة للاستثمار في أسهمها. وكان لدى العديد منهم 50 أو أكثر من مدخراتهم التقاعدية في أسهم الشركة. إن انفجار إنرون لم يكن حادث غريب. خلال العقد اللاحق، على مدار اثنين من الركود الكبير في السوق، شهدت الموظفين في الشركات المحترمة الأخرى، مثل ليمان براذرز، انخفاضات مدمرة مماثلة في قيمتها الصافية بسبب انخفاض أسعار الأسهم بسرعة. تعطل السوق وتراجع الشركات ليست استثناءات. وهي جزء لا يتجزأ من دورة الأعمال وينبغي اعتبارها حقائق متقطعة لأسواق رأس المال. ماذا تفعل لإعداد نفسك طرح الأسئلة الصعبة الأسهم خيارات التركيز بسرعة صافي القيمة. ویتعین علی أصحاب الخیارات الانتباه إلی المخاطر التي تزید مع کل منحة إضافیة. كيف يمكنك أن تعرف ما إذا كانت ثروتك مركزة جدا في أسهم شركتك الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة التي وضعتها الدكتور دونالد موين، أخصائي علم النفس الصناعي الذي يتخصص في التعويض: كم هو منزلك قيمتها كم هي السيارات الخاصة بك قيمة كم هي الخاص بك (في خطة 401 (ك)، من خلال إسبس، في حساب الاستثمار الخارجي، وما إلى ذلك) إذا كان الجواب على السؤال 3 أكثر من 1 أو أكثر من 1 2، ثروتك تتركز بشكل كبير، وكنت في خطر من المعاناة من نكسة مالية خطيرة إذا انخفض سعر سهم الشركة الخاصة بك. السؤال التالي الدكتور موين يسأل هو: هل ترغب التأمين المجاني لحماية قيمة خيارات الأسهم الخاصة بك والأوراق المالية شركتك من لن كنت بالفعل التأمين على منزلك والسيارات لأن تكلفة استبدالها يمكن أن تكون مدمرة. لماذا لا تكون مهتما في استراتيجيات إدارة المخاطر الحرة (أو الحرة تقريبا) لحماية مساهم كبير آخر في صافي قيمتها بالنسبة لحملة الأسهم ذات القيمة العالية، توجد هذه الأنواع من استراتيجيات التحوط (على سبيل المثال الياقات ذات القيمة المطلقة، الدفع المسبق للأمام )، كما هو موضح في القسم التخطيط المالي: ارتفاع صافي القيمة. وتوجد العديد من أساليب التنويع والسيولة. طلب المساعدة من المستشارين المهرة في إدارة موقفك المركز. السماح لشخص لا يرتبط عاطفيا سعر الشركة الخاص بك تقييم مزايا تعويض الأسهم الخاصة بك وفقا لمعايير الاستثمار، والعواقب الضريبية، والتسامح المخاطر الخاصة بك كما هو منصوص على بيان الاستثمار الخاص بك الشخصية، والدور الذي ينبغي أن تلعبه أسهم شركتك في الخاص بك الاستراتيجية الشاملة لبناء الثروات. وسيغطي الجزء 2 التأثير الذي يمكن أن تحدثه أحداث الحياة الرئيسية وتوقيت السوق والضرائب على مكاسب الخيارات. بيث V. ووكر. كريك، رك، كان مدرب الثروة مع الاستشارية الخاصة غروبساجيمارك استشارات في لاس فيغاس، نيفادا، في وقت كتابة هذا التقرير. تم نشر هذه المقالة فقط للمحتوى والجودة. لم يعوض المؤلف ولا شركتها في مقابل نشرها. أحداث الحياة: الموت فريق التحرير في ميستوكوبتيونس إن الإعاقة والموت هي مواضيع لا يرغب الكثيرون في التفكير فيها، ولكنها مواضيع مهمة للموظفين الذين لديهم تعويضات الأسهم. كل خطة الأسهم لديها أحكام على علاج تعويض الأسهم في حالة هذه الأحداث الحياة، لذلك أنت وأفراد عائلتك يجب أن نفهم تلك الميزات خطة فقط في حال أنها تأتي في اللعب. تعرض هذه المقالة الطرق الشائعة التي تعالج بها خطط المخزون المنح المقدمة عند العجز أو وفاة الموظفين. لسوء الحظ، الخلود ليست جزءا من منحة خيار الأسهم. لذلك يجب أن نفهم ما سيحدث لخياراتك على وفاتك وما الخيارات التي تحتاج إلى جعل الآن. تريد منع فقدان الخيارات المكتسبة عند الوفاة. تناول الجزء الأول الأحكام النموذجية لخطة الأسهم التي تنطبق عند وفاة أحد أصحاب الخيارات. الجزء 2 يناقش ما يحدث لخيارات الأسهم الخاصة بك في وفاتك والذين يمكن أن تمارسها. غريغ سالسبوري مستشار الاستثمار تستكشف هذه المقالة الأخطاء الشائعة التي تحدث في تسميات المستفيدين. وعلى الرغم من أن المقالة نشرت قبل عدة سنوات، فإن تعليقها لا يزال ذا صلة الآن. وتعتمد معالجة الأسهم المقيدة وغير المقيدة عند الوفاة أو العجز على شروط خطة الأسهم الخاصة بك وتفاصيل اتفاقية المنحة الخاصة بك. في مسح تصميم خطة الأسهم لعام 2013. لاحظت الرابطة الوطنية لمخططي خطة الأسهم الممارسات التالية ذات الصلة بين الشركات في مجموعة الدراسة الاستقصائية. يجب مراجعة بنود خطة شركتك واتفاقية المنحة. في معظم الحالات، الخيارات. العلاج يختلف من قبل الشركة وخطة الأسهم. يجب عليك التحقق. وفي كثير من الأحيان، توفر وثائق خطة خيار شراء الأسهم فترة ممارسة أطول للوفاة من فترات إنهاء الخدمة الأخرى. فمثلا. عادة، سيكون لديك الوقت بعد مغادرة الشركة لممارسة الخيارات الخاصة بك. ومع ذلك، فإن بعض الشركات. ويبدأ تشغيله في اليوم التالي لوفاتك، وهو عندما يتم إنهاء عملك رسميا. يجب عليك قراءة شروط خطة الأسهم الخاصة بك ومنح الاتفاق. إذا كانت الخطة تسمح بالنقل عند الوفاة إلى المستفيدين، يجب عليك الحصول على. الأسهم التي تملكها تمر للمستفيدين كما هو محدد في إرادتك. في غياب إرادة. إذا انتهى عملك، فإن القسم 423 إسبس تلقائيا. يمكن أن تختلف النتائج وتعتمد على تصميم الخطط الخاصة بك. إذا تركت شركتك لأداء وظيفة أخرى قبل نهاية دورة الأداء، فإنك تفقد عادة كل الحق في الحصول على المنحة. وتظهر الدراسات الاستقصائية أنه في هذه الحالات. لا. يمكن أن تفقدها بأي من الطرق التالية. المحتوى متوفر كمصدر للتعليم. ميستوكوبتيونس لا تكون مسؤولة عن أي أخطاء أو تأخير في المحتوى، أو أي إجراءات اتخذت في الاعتماد على ذلك. كوبيرايت كوبي 2000-2017 ميستوكبلان، Inc. ميستوكوبتيونس هي علامة تجارية مسجلة فيدراليا. يرجى عدم نسخ أو اقتطاع هذه المعلومات دون إذن صريح من ميستوكوبتيونس. الاتصال إديتورسميستوكوبتيونس للحصول على معلومات الترخيص. ماذا يحدث إلى الأسهم عند وفاة المالك ضمان التقسيم السليم للممتلكات شخص 8217s والأصول وفقا لرغبات الفرد 8217s هو أحد الأسباب التي من المهم أن يكون لديها إرادة. ما لم يتم الترتيب المسبق، عندما يموت الشخص، تصبح جميع أسهم الأسهم جزءا من ممتلكات الشخص 8217. A يضمن أن يتم توزيع أسهم الأسهم بشكل صحيح. وعندما يموت شخص ما، توضع أسهم أي أسهم يملكها في تركاته. وعند الوفاة، تضاف أي ممتلكات يملكها المتوفى (بما في ذلك أي أسهم وسندات) إلى قيمة التركة. ويحدد تاريخ وفاة المتوفى قيمة التركة. غير أن الأصول المحولة إلى الزوج المتوفى 8217 (أو الأصول المحولة إلى مؤسسة خيرية) معفاة من الضرائب العقارية. إذا كان الشخص يمر بعيدا دون أن يترك وراءه إرادة، هذا الشخص قد مات 8220intestate.8221 وهذا يعني أن الدولة تقرر كيف ينقسم الحوزة بين أي أعضاء على قيد الحياة من عائلة المتوفى 8217s. واحدة من المشاكل مع هذا هو أحد أفراد الأسرة قد تحصل على المزيد من الحوزة من المتوفى كان يريد. وتشمل المشاكل الأخرى القضايا القانونية الناشئة عن فرز العقارات. كثير من الناس توظيف المحامين عندما يموت شخص دون ترك إرادة من أجل التأكد من عملية تقسيم الحوزة لا تزال عادلة. عندما تكون الأسهم متورطة، تصبح الأمور أكثر تعقيدا، حيث أن هناك قضايا ضريبية مختلفة يجب مراعاتها عند مرور الشخص. في بعض الولايات، مثل نيويورك، كل مقاطعة لديها محكمة 8217s البديلة التي تتعامل مع العقارات والثقة. الملكية المتعددة المعروفة باسم التسجيل كوجوينت مع حقوق البقاء على قيد الحياة، يمكن أن يحتفظ فعلا الأسهم من قبل اثنين أو أكثر من الأفراد. وعندما يموت أحد المساهمين، تنتقل الأسهم إلى الأفراد الآخرين الذين لهم حقوق البقاء. ومع ذلك، إذا كان اثنين أو أكثر من الأفراد تملك أسهم الأسهم دون وروس، والمعروفة باسم كوتينانتس في المشترك، إذا لو واحد من المساهمين يموتون، ونقل جزء من الأسهم يذهب إلى تركة له. وفي كثير من الحالات، لا يدفع أي فرد يتلقى مخزونات عندما يمر المساهم بعيدا الضرائب على الأسهم حتى تباع الأسهم فعلا. عندما تبيع الأسهم، يتم فرض ضرائب على سعر تلك الأسهم كأرباح رأسمالية. لتحديد مبلغ أرباح رأس المال، طرح سعر الشراء من الأسهم من سعر بيع الأسهم.